Qual dia é melhor para comprar no cartão de crédito (e por que a fatura fecha antes de vencer)
Duas datas comandam o seu cartão: fechamento e vencimento. Saber a diferença revela o dia certo de compra e pode render mais de um mês para pagar, sem juros.
Duas datas comandam o seu cartão de crédito, e a maioria das pessoas só presta atenção em uma delas. Todo mundo conhece o dia do vencimento, aquele em que a fatura precisa estar paga. Poucos olham para o dia do fechamento, e é justamente ele que decide se uma compra cai na fatura deste mês ou na do mês que vem.
Entender essa diferença não é curiosidade de quem gosta de planilha. É o que separa quem paga uma compra em uma semana de quem tem mais de um mês para se organizar, pelo mesmo preço.
A tese em uma frase: o dia em que você passa o cartão importa quase tanto quanto o quanto você gasta. Comprar logo depois do fechamento estica o prazo de pagamento sem custo nenhum.
O que é fechamento e o que é vencimento
São duas datas diferentes, com funções diferentes:
- Data de fechamento: o dia em que o ciclo da fatura se encerra. As compras feitas até essa data entram na fatura atual. As feitas depois já contam para a próxima.
- Data de vencimento: o prazo final para pagar aquela fatura sem juros. Passou dessa data, começa a cobrança e o atraso.
Entre uma e outra existe um intervalo, que costuma ser de 7 a 10 dias, dependendo do banco. É esse intervalo que dá o fôlego para você juntar o dinheiro e pagar.
Por que comprar logo depois do fechamento rende mais prazo
Pense num exemplo simples. Sua fatura fecha no dia 3 e vence no dia 10. Se você faz uma compra grande no dia 2, ela entra na fatura que vence no dia 10: sobram oito dias para pagar. Se você faz a mesma compra no dia 4, um dia depois do fechamento, ela só vai para a fatura do mês seguinte.
O resultado é que você ganha o ciclo inteiro mais o intervalo até o vencimento, o que pode chegar a cerca de 40 dias para pagar, sem nenhum juro. É o mesmo produto, pelo mesmo preço. A única diferença foi a data em que o cartão passou.
Por isso, o dia seguinte ao fechamento da fatura costuma ser chamado de melhor dia de compra. Vale para compras planejadas e de valor maior, quando esse fôlego faz diferença no seu fluxo de caixa. Não é desculpa para gastar mais: prazo maior não deixa a compra mais barata, só dá mais tempo para pagar o que você já decidiu comprar.
Onde muita gente se perde: cada cartão fecha num dia
O plano é simples com um cartão. Com dois ou três, vira confusão. Cada cartão tem a sua própria data de fechamento e de vencimento, e raramente elas coincidem. Um fecha no dia 3, outro no dia 20, e o terceiro vence numa data que você jurava ser outra.
Para saber qual dia de compra rende mais prazo em cada um, você teria que abrir um app de banco por vez e cruzar tudo de cabeça. É aí que a conta não fecha. Não por falta de disciplina, mas por falta de visão: as datas existem, só não estão no mesmo lugar.
Onde o Optio entra
Saber a regra é metade do jogo. A outra metade é enxergar as datas de todos os cartões sem caçar uma por uma. O Optio reúne os seus cartões via Open Finance numa tela só, com limite, uso, parcelas e vencimento de cada um lado a lado. Já mostrei como organizar a fatura de vários cartões aqui.
Além de mostrar as datas, ele trabalha antes da cobrança chegar. Avisa quando uma fatura está perto de vencer, para você não pagar juros por esquecimento, e projeta como as suas faturas ficam nos próximos meses, somando as parcelas que ainda vão cair. Expliquei essa projeção de fatura em detalhe aqui.
Assim, escolher o momento certo de compra deixa de ser uma conta que você faz de cabeça e passa a ser uma informação que já está ali, na hora de decidir.
O cartão de crédito não é vilão nem herói, é uma ferramenta de prazo. Quem entende as datas usa esse prazo a favor. Quem ignora, paga juros por uma distração que dava para evitar.
Abra o app do seu cartão e anote a data de fechamento, não só a de vencimento. Para compras grandes e planejadas, espere passar o fechamento: a mesma compra, feita um dia depois, pode render mais de um mês para pagar sem juros.
Perguntas frequentes
Qual a diferença entre data de fechamento e data de vencimento?
A data de fechamento é quando o ciclo da fatura se encerra e as compras deixam de entrar na fatura atual. A data de vencimento é o prazo final para pagar essa fatura sem juros. Entre as duas costuma haver de 7 a 10 dias, dependendo do banco.
Que dia é melhor para comprar no cartão de crédito?
Em geral, o dia seguinte ao fechamento da fatura. A compra feita logo depois do fechamento só é cobrada na fatura seguinte, o que estica o prazo para pagar e pode chegar a cerca de 40 dias sem juros, conforme o intervalo do seu cartão.
Como descobrir a data de fechamento do meu cartão?
Ela aparece no app do banco, no internet banking ou na própria fatura, e não é a mesma coisa que o vencimento. Em muitos bancos dá para alterar a data de fechamento por um canal oficial, caso ela não combine com o dia em que o seu salário cai.