Qual a melhor data de vencimento do cartão de crédito
A data em que a fatura fecha decide se a compra cai neste mês ou no próximo. Entenda fechamento e vencimento e escolha as datas que jogam a favor do seu bolso.
Com a Black Friday e as compras de fim de ano chegando, vale olhar uma data que quase ninguém escolheu de propósito: o dia em que a fatura do seu cartão fecha. É ela que decide se um gasto cai neste mês ou só no mês seguinte. A maioria das pessoas aceita a data que o banco sugeriu na hora de pedir o cartão e nunca mais mexe, mesmo quando ela joga contra o próprio orçamento.
A boa notícia é que fechamento e vencimento não são sorte. São duas datas que você entende em cinco minutos e, na maioria dos cartões, pode ajustar para o seu ciclo de renda.
A tese em uma frase: a melhor data de vencimento é a que cai logo depois de a sua renda entrar na conta, e o dia mais vantajoso para comprar é o seguinte ao fechamento da fatura.
Fechamento e vencimento não são a mesma coisa
São dois marcos diferentes do ciclo do cartão, e confundir os dois é o erro mais comum.
- Fechamento: o dia em que o banco encerra a fatura do mês. Toda compra feita até ali entra nessa fatura. O que você gastar depois do fechamento já vai para a fatura seguinte.
- Vencimento: o último dia para pagar essa fatura sem atraso. Pagou depois, entra multa e juros.
Entre o fechamento e o vencimento costuma haver um intervalo de 5 a 10 dias, que varia de banco para banco. Esse intervalo é o seu prazo final para juntar o dinheiro e quitar o que já foi fechado.
Um detalhe prático: quando o fechamento cai num fim de semana ou feriado, muitos bancos antecipam para o último dia útil anterior. Vale conferir no app para não ser pego de surpresa.
Qual a melhor data de vencimento
A regra é simples: escolha o vencimento para logo depois de o seu salário (ou a sua principal fonte de renda) cair na conta.
O motivo é de fluxo de caixa. Se você recebe no dia 5 e a fatura vence no dia 10, o dinheiro está fresco na conta quando a conta chega. Se a fatura vence no dia 2, você paga com o bolso do mês anterior já no fim, e aumenta a chance de pagar só o mínimo e cair no rotativo, que é um dos créditos mais caros do mercado.
A maioria dos emissores deixa você trocar a data de vencimento pelo app ou pelo atendimento. As regras variam (alguns limitam a troca a uma vez a cada poucos meses), então confirme com o seu banco antes de contar com isso.
O dia mais vantajoso para comprar é logo após o fechamento
Aqui está o truque que poucos usam. Uma compra feita logo depois do fechamento só vai ser cobrada na fatura do mês seguinte, e você ainda tem o intervalo até o vencimento. Na prática, o prazo para pagar sem juros pode chegar a cerca de 40 dias.
Uma compra feita um dia antes do fechamento faz o contrário: entra na fatura que está quase vencendo e sobra pouquíssimo tempo para pagar.
Para uma compra grande e planejada, saber o dia do fechamento é o que define se você paga daqui a uma semana ou daqui a mais de um mês. Não muda o valor, muda o fôlego.
Como o Optio resolve
Escolher a data é só o começo. O problema real aparece quando você tem mais de um cartão, cada um com um fechamento e um vencimento diferente. Aí a conta mental não fecha e a fatura surpreende.
O Optio reúne todos os seus cartões num lugar só, com os limites, as parcelas e as datas de fechamento e vencimento de cada um lado a lado. Você não muda a data no banco pelo Optio (isso continua sendo com o emissor), mas passa a enxergar o calendário inteiro de uma vez, em vez de abrir três apps para lembrar o que vence quando.
Mais do que mostrar, o Optio antecipa. O alerta de conta a vencer avisa antes do vencimento, não no dia. E como ele detecta sozinho as cobranças recorrentes no seu histórico, você vê o que já está comprometido na próxima fatura antes mesmo de ela fechar, incluindo as assinaturas que entram em piloto automático todo mês.
Se você ainda está decidindo onde centralizar essa visão, vale conferir os critérios de um bom aplicativo de finanças antes de escolher.
A data da fatura não é detalhe burocrático. É a diferença entre pagar com o dinheiro que acabou de entrar e pagar com o que já estava no fim.
Abra hoje o app de cada cartão que você tem e anote duas datas: fechamento e vencimento. Depois compare com o dia em que a sua renda cai. Se o vencimento estiver antes, peça para mudar.
Perguntas frequentes
Qual a diferença entre data de fechamento e data de vencimento?
O fechamento é o dia em que a fatura do mês é encerrada: compras até ali entram nessa fatura, as seguintes vão para a próxima. O vencimento é o último dia para pagar essa fatura sem multa e juros.
Melhor dia para comprar no cartão: quando é?
É o dia seguinte ao fechamento da fatura. A compra só será cobrada no ciclo seguinte, o que estica o prazo até o pagamento, que pode chegar a cerca de 40 dias dependendo do seu cartão.
Posso mudar a data de vencimento do meu cartão?
Na maioria dos bancos, sim, pelo aplicativo ou pelo atendimento. Algumas instituições limitam a frequência da troca, então confirme as regras do seu emissor antes de contar com a mudança.
Quantos dias tenho para pagar a fatura sem juros?
Depende de quando você comprou dentro do ciclo. Comprando logo após o fechamento, o prazo é o mais longo; comprando perto do fechamento, é o mais curto. Pagar o valor total até o vencimento é o que mantém tudo sem juros. Pagar só o mínimo joga o resto no rotativo do cartão.